Financement & crédits
Un département financement pour optimiser
votre levier
Offrant des solutions de financement sur mesure adaptées aux besoins spécifiques des familles fortunées, le rôle du pôle Financement est crucial.
Besoins récurrents
en financement
Financement pour une acquisition immobilière
Financement pour un rachat à soi-même
Financement professionnel pour une société (dettes)
Nantissement de comptes financiers
Levée de fonds pour une société (equity)
Refinancement de dettes existantes
Crédit avec actifs alternatifs en garantie (véhicule de collection, art, etc.)
Notre
expertise
Les financements bancaires
Les financements bancaires englobent une gamme variée de fonds fournis par les banques ou institutions financières à des individus ou entreprises. Ces fonds, remboursables avec intérêts sur des périodes définies, peuvent prendre la forme de prêts à court terme pour couvrir les besoins opérationnels immédiats, ou de prêts à moyen et long terme destinés à des investissements majeurs comme l'acquisition d'équipements ou de biens immobiliers.
Les financements structurés
Les financements structurés sont des arrangements financiers complexes et sur mesure, conçus pour répondre à des besoins spécifiques qui ne peuvent être satisfaits par les formes traditionnelles de financement. Ils combinent souvent plusieurs instruments financiers, tels que des prêts, des dérivés et des titres, pour créer une solution adaptée à une situation particulière. Ces financements sont couramment utilisés dans des transactions de grande envergure, comme les fusions et acquisitions, les projets d'infrastructure ou les opérations immobilières complexes. Ils peuvent également être utilisés pour redistribuer le risque, optimiser le bilan ou tirer parti de certaines inefficiences du marché.
Les levées de fonds
Les levées de fonds en equity désignent le processus par lequel une entreprise obtient des capitaux en émettant et en vendant de nouvelles actions à des investisseurs. Contrairement à l'endettement où l'entreprise emprunte de l'argent qu'elle doit rembourser, ici elle cède une partie de sa propriété en échange de capitaux frais. Ces opérations sont couramment utilisées par les entreprises en phase de démarrage, en expansion ou en transition, cherchant à financer de nouveaux projets, à diversifier leurs activités ou à renforcer leur bilan. Les levées de fonds en equity peuvent offrir à l'entreprise une flexibilité financière sans les contraintes des remboursements réguliers de dettes.
Gestion complète des services de financement
Bilan des financements en cours
Avant toute proposition, une analyse approfondie de la situation financière de la famille est réalisée pour comprendre leurs besoins, objectifs et capacité d'endettement. Outre les solutions de financement traditionnelles, le département explore également d'autres options, telles que le leasing ou les financements structurés.
Assurance de prêt
L'assurance de prêt est un élément essentiel de tout financement, protégeant l'emprunteur et le prêteur contre les risques d'incapacité de remboursement. En s'appuyant sur nous, vous bénéficiez d’une analyse approfondie de vos besoins et de votre situation financière, permettant d'identifier la meilleure offre d'assurance adaptée à votre profil.
Conseil & optimisation
Possédant une expertise approfondie des mécanismes financiers et des marchés, nous fournissons des conseils éclairés et pertinents adaptés à la situation spécifique de chacun. Grâce à notre connaissance des produits financiers et des institutions, nous identifions et négocions les meilleures conditions de financement disponibles, garantissant ainsi des économies substantielles sur le long terme.
Veille concurrentielle
L’intérêt d’une veille concurrentielle sur du financement réside dans notre capacité à offrir une surveillance proactive des créditeurs. Dans un environnement économique en constante évolution, les conditions, les taux et les produits financiers peuvent varier rapidement. Avoir à ses côtés un département dédié permet d'obtenir des informations à jour sur les tendances du marché, les offres concurrentielles et les innovations en matière de financement.
Nos réponses à vos questions
Comment assurez-vous la sécurité et la confidentialité de mes informations ?
En tant que Family Office, la protection des données et la confidentialité des informations de nos clients sont de la plus haute importance. Voici les mesures que nous mettons en place pour assurer la sécurité et la confidentialité de vos informations :
Politique de confidentialité stricte : nous avons une politique de confidentialité stricte qui garantit que vos informations ne sont pas partagées avec des tiers sans votre consentement explicite.
Chiffrement des données : toutes les données sensibles sont chiffrées, tant lors de leur transmission que lors de leur stockage. Cela inclut l'utilisation de protocoles de chiffrement forts comme SSL/TLS pour les communications en ligne.
Contrôles d'accès rigoureux : l'accès à vos informations est strictement limité au personnel nécessaire. Nous utilisons des contrôles d'accès basés sur les rôles pour garantir que seules les personnes autorisées peuvent accéder à vos données.
Formation du personnel : notre personnel est régulièrement formé sur les meilleures pratiques en matière de confidentialité et de sécurité des données. Cela inclut la sensibilisation aux tentatives de phishing et autres formes d'attaques informatiques.
Sur quels créneaux horaires vos Family Officer sont-ils joignables ?
Il est crucial que nos équipes soient disponibles et réactives aux besoins de nos clients. Pour cela, nous proposons des services personnalisés, y compris la disponibilité de nos Family Officers selon les préférences et les exigences de chaque client.
Horaires étendus : nos Family Officers sont généralement disponibles durant des horaires étendus, qui vont souvent au-delà des heures de bureau traditionnelles. Cela peut inclure les premières heures du matin, les soirées, et parfois même les week-ends, selon les besoins spécifiques de nos clients.
Fuseau horaire personnalisé : nous offrons la possibilité de personnaliser les horaires de disponibilité en fonction de votre emploi du temps. Vous pouvez convenir d'horaires réguliers ou flexibles avec votre Family Officer pour vous assurer qu'il ou elle soit disponible lorsque vous en avez le plus besoin.
Communication multicanal : nos Family Officers sont joignables via plusieurs canaux de communication, y compris téléphone, e-mail, messagerie instantanée, et parfois via des applications dédiées. Cela permet une communication flexible et pratique selon vos préférences.
Planification à l'avance : pour les besoins non urgents, nous encourageons la planification de rendez-vous à l'avance. Cela assure que votre Family Officer soit pleinement préparé pour la discussion et puisse consacrer le temps nécessaire à vos besoins.
Équipe de support : en plus de votre Family Officer attitré, une équipe de support est souvent disponible pour répondre aux questions générales ou fournir une assistance lorsque votre Family Officer principal n'est pas disponible.
Quel est le niveau de patrimoine requis afin d’accéder à vos services ?
Les différents services indiqués sur le site requièrent différents niveaux de patrimoine global. De manière générale, notre clientèle dispose d'une surface financière allant de plusieurs dizaines à plusieurs centaines de millions d'euros par pôle familial. Il est également important de noter que nous évaluons également le potentiel patrimonial de chacun : ainsi, si vous disposez de parts de sociétés, d'actifs illiquides, ou d'un haut niveau de revenus, nous les prenons naturellement en considération lors de la décision de vous intégrer ou non à la maison Avant-Garde Family Office.
Comment est facturé votre accompagnement ?
En amont du début de votre accompagnement, différents échanges permettront de finement cerner le périmètre de vos besoins. Au regard de ce premier cahier des charges, nous déterminerons quels sont les interlocuteurs qui seront à même de répondre au mieux à vos besoins et évaluerons le nombre d'heures nécessaires aux différentes prestations évoquées. La tarification annuelle s'établit traditionnellement entre 0.2% et 0.7% du patrimoine financier.
Qu'est-ce qu'un Family Office ?
Un Family Office est une structure spécialisée dans la gestion de patrimoine destinée à servir les intérêts d'une famille ou de plusieurs familles fortunées. Son rôle principal est d'optimiser la gestion du patrimoine global de ses clients, en couvrant tous les aspects liés aux placements financiers (assurance-vie française, assurance vie luxembourgeoise, compte titres, etc.), aux biens immobiliers (investissements locatifs, murs de commerce, immeubles, SCPI, etc.), à la fiscalité, à la structuration de leur épargne, et à la rentabilité de leur capital.
Ce type d'entité offre une gamme étendue d'expertises, allant de la gestion de portefeuille à la planification successorale et fiscale. Les Family Offices travaillent souvent en étroite collaboration avec des banques privées, des sociétés de gestion, et des experts en gestion d'actifs pour fructifier votre patrimoine et assurer une capitalisation optimale. Ils peuvent proposer des solutions d'investissement direct ou indirect pour générer des loyers ou des plus-values, contribuant ainsi à accroître la rentabilité et la diversification des portefeuilles d'investisseurs.
En termes d'architecture juridique et patrimoniale, les Family Offices visent à préserver et à accroître les actifs patrimoniaux sur plusieurs générations, le long terme est ainsi la pierre angulaire de leur gestion. Ils peuvent par ailleurs conseiller sur le déploiement de la trésorerie des holdings familiales et entités gérés par leurs clients. Leur connaissance approfondie des réglementations et des différentes réglementations de l'Autorité des marchés financiers (AMF) leur permet de guider les familles dans un environnement complexe, en assurant une gestion de portefeuille et des activités adaptée à leurs besoins. Ainsi, un Family Office agit comme un partenaire stratégique pour les familles qui souhaitent gérer efficacement leur patrimoine, en mettant à leur disposition une vaste gamme de services pour diversifier, sécuriser et faire fructifier leurs actifs à travers les générations.
Quelle est la nature des investissements sur lesquels vous opérez ?
Nous opérons sur tous les types d'investissements, les marchés financiers cotés (actions, obligations, produits structurés sur mesure, OPCVM, hedge-funds) ainsi que le non cotés (Private Equity, dettes privées, arts, immobilier, etc.)
Concernant le segment des marchés cotés, notre maison détecte des sociétés de qualité dont nous comprenons les activités, ceci avec la précision nécessaire autant que l’appréhension pleine des risques et des opportunités liées. Notre connaissance des mécanismes permettant d’apporter de la valeur ajoutée révèle des sociétés aux avantages concurrentiels forts et capables d’offrir un risque limité au regard du potentiel d’appréciation. Outre des éléments quantitatifs solides, la gouvernance des entreprises est un élément clé de notre approche : il est primordial de jauger le comportement, la stratégie, la compétence des dirigeants et l’alignement des intérêts avec les actionnaires.
Le « hors marché » demeure également une vaste source d’opportunités, trop souvent méconnues ou réservées à quelques initiés. Au-delà du classique private equity, et exclusivement pour nos membres, Avant-Garde Family Office structure des opérations exclusives alliant haut rendement et sous-jacents alternatifs : arts, immobilier, véhicules de collection, haute joaillerie etc. Ces opérations font état de notre savoir-faire.
